Per poter effettuare i pagamenti è possibile utilizzare differenti strumenti di pagamento. Tra questi possiamo utilizzare il denaro contante, le carte di debito e di credito, l’assegno bancario, l’assegno circolare o il bonifico bancario. Tranne il denaro contante gli altri strumenti di pagamento sono mezzi tracciabili e vengono richiesti proprio per questa importante caratteristica. La normativa prevede che siano tracciabili i pagamenti relativi:

1) ai contratti di locazione tranne che per i pagamenti per i quali è possibile dimostrare lo stesso a mezzo ricevuta;
2) ai settori del commercio e dei servizi se superiori a 30,00€;
3) agli acquisti di pubblicità on line e servizi ausiliari;
4) stipendi e retribuzione probabilmente a partire da luglio 2018.

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Il bonifico SEPA – acronimo che sta per “Single Euro Payment Area” – è un particolare strumento di pagamento entrato in vigore nel 2014 soprattutto nel territorio dell’Unione Europea. Questo strumento permette al titolare di un conto corrente di effettuare una transazione finanziaria, ossia un pagamento mediante trasferimento di denaro dal proprio conto a quello del destinatario, sia con persone fisiche che con persone giuridiche, ad esempio con le imprese. Il bonifico SEPA permette di effettuare pagamenti sia in Italia che alll’estero in modo semplice e veloce.

1. Il bonifico SEPA: cos’è e a cosa serve
Un nuovo metodo di pagamento

Il bonifico SEPA è uno strumento finanziario che ti permette di acquistare beni e servizi da altri Paesi che sfruttano questo particolare tipo di valuta. Il pagamento viene effettuato mediante trasferimento di denaro dal proprio conto corrente bancario o postale a quello del destinatario.

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Attualmente il bonifico bancario sembra essere il metodo di pagamento più utilizzato per effettuare le transazioni di denaro da un conto ad un altro. In genere il bonifico si effettua recandosi in banca, dove è necessario compilare la cosiddetta ‘distinta del bonifico’ in cui occorre inserire i dati della transazione, come codice IBAN, causale del pagamento e nome della banca.Nell’era della digitalizzazione molte transazioni di denaro vengono effettuate online. In entrambe le modalità, viene rilasciata una ricevuta che attesta l’avvenuto pagamento e proprio sulla ricevuta è possibile individuare il CRO (codice riferimento operazione).

Cos’è e a cosa serve il CRO?

Il CRO è una serie di undici numeri che servono ad individuare un’operazione bancaria, ossia lo spostamento di una somma di denaro da una banca ad un’altra. Ogni codice CRO è diverso dagli altri, questo perché ad ogni codice corrisponde una sola operazione ed un unico cliente, evitando così qualsiasi tipo errore. Delle undici cifre di cui è composto il CRO, le ultime due rappresentano il codice di controllo. Nessuna operazione bancaria può essere sprovvista del suddetto codice, questo perché esso serve a verificare che l’operazione sia realmente avvenuta e sia andata a buon fine.

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Cariparma Nowbanking è un servizio che se operi molto spesso sfruttando il web rappresenta una valida opportunità per svolgere tutte le diverse operazioni col tuo conto in maniera tanto rapida quanto efficace. Ecco quello che devi sapere dello stesso servizio. Quando si fa riferimento a questo servizio si parla di un tipo di proposta telematica offerta da Cariparma che ti consente di svolgere tutte le varie operazioni che effettueresti recandoti presso lo sportello bancario classico.

Questo servizio, oltre essere pratico e poter essere sfruttato anche direttamente dai dispositivi mobili, è sicuro e protetto da una serie di codici che permette di evitare che figure esterne possano accedere al tuo conto ed effettuare operazioni al posto tuo. Con questo servizio potrai effettuare pagamenti, emettere bonifici direttamente dal web, controllare l’estratto conto svolgere diverse altre operazioni che vengono comunemente effettuate presso la banca, tutte sfruttando la comodità della tua casa. Pertanto questo servizio è utile per te che hai poco tempo di recarti in banca e svolgere tutte queste operazioni.

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Il libretto postale rappresenta uno strumento di risparmio che ancora oggi è valido in quanto si presenta con delle caratteristiche e vantaggi vari che ti consentono di avere sempre sotto controllo i tuoi risparmi e farli fruttare. Ecco come tutto quello che devi sapere di questo strumento.

Il libretto di risparmio delle poste è uno strumento nato circa un secolo fa e che ti permette di risparmiare il tuo denaro. Questo può essere attivato presso in qualunque ufficio postale e per creare il tuo libretto avrai bisogno solo di una piccola somma di denaro da investire nello stesso, in modo tale che tu possa creare il fondo, e dei tuoi documenti di identità e codice fiscale. Nel libretto postale potrai versare la somma di denaro che desideri senza alcun vincolo temporale: non sarai quindi obbligato ad effettuare un versamento ogni mese ma solamente quando hai la disponibilità economica.

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L’assegno circolare è un valido documento che comprende un impegno scritto di pagamento in favore di una determinata persona o di una società. In altre parole, costituisce un valido mezzo di pagamento, al pari del pagamento in contante. Gli assegni circolari sono emessi dalle banche, previa richiesta dei correntisti e riportano il nominativo di chi materialmente incasserà l’assegno e che, nei vari casi, coincidere con il correntista oppure con un terzo soggetto. Ti preciso che un assegno circolare non è “al portatore”, ovverosia è solo nominativo: in pratica nell’ assegno circolare dovrai sempre specificare il nominativo della persona legittimata all’incasso.

Ti specifico, altresì, che dovrai indicare, nel rispetto della normativa vigente (in caso contrario rischierai una sanzione da un minimo da 3.000,00 euro fino al massimo di 50.000,00 euro) sull’assegno circolare la clausola di “non trasferibile”. Pertanto, non è possibile con questa clausola che l’assegno circolare possa essere “girato a terze persone”. Tuttavia, potrai richiedere alla tua stessa banca un assegno circolare “trasferibile” qualora l’importo riportato sull’assegno non superi il valore di 1.000,00 euro, cioè il limite massimo imposto dalla legge vigente.

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Quando devi eseguire un bonifico bancario nazionale o internazionale ti vengono richieste le coordinate bancarie del beneficiario, che vengono riassunte in tre parole IBAN, codice BIC o Swift, ma non tutti sanno cosa identificano e soprattutto dove si possono reperire. In questo articolo ti aiuteremo a comprendere il significato di questi termini bancari, dove si trovano queste informazioni e in quali casi è obbligatorio fornirli per effettuare bonifici bancari.

Il codice BIC o Swift

Quando si sta per eseguire un bonifico bancario internazionale, gli istituti di credito richiedono obbligatoriamente il codice Bic e Swift del beneficiario. L’acronimo BIC identifica il Bank Identifier Code in italiano può essere con la seguente dicitura: nome identificativo della Banca. Per i bonifici nazionali o dell’area Euro non è necessario fornire il codice BIC, basta conoscere solo l’IBAN del destinatario, ma se invece bisogna effettuare un bonifico internazionale in paesi fuori dall’area Euro conoscere il codice BIC è requisito imprescindibile per il buon esito della transazione. E’ opportuno sottolineare che il codice BIC o Swift (Worldwide Interbank Financial Telecommunication) vengono spesso accomunati ma il primo è il nome identificativo della Baca, mentre il secondo si riferisce essenzialmente al codice utilizzato per le telecomunicazioni finanziarie tra le banche.

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Quando si parla di giacenza media annua si fa riferimento alla somma di denaro presente su un conto corrente o un libretto postale, in un certo periodo, generalmente coincidente con l’anno solare. La giacenza media annua, oggi viene richiesta, per la redazione della dichiarazione unica sostitutiva che serve per la compilazione del modello Isee (indicatore della situazione economica equivalente). Già da diversi anni, per la compilazione dell’Isee, i centri di assistenza fiscale richiedono la giacenza media di tutti i conti correnti intestati ai componenti della famiglia. L’isee viene frequentemente richiesto per:

•  l’iscrizione alla scuola materna;
•  il calcolo delle tasse universitarie;
•  la mensa scolastica;
• richiesta di rateazione di cartelle esattoriali;
•  per ottenere agevolazioni e sostegni assistenziali di vario genere.

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